نگرفتن كارمزد از كارتخوان ها،يعني افت كيفيت در آينده

مهندس سيد محمد صدرهاشمي‌نژاد بعنوان كارشناس بانكي و بنيان گذار بانك اقتصاد نوين به چندين سوال «اخبار بانك» پاسخ داد.

به نظر شما تاثیر روش‌های بانکداری الکترونیک در چرخه اقتصاد ایران چیست؟ 
منافع توسعه خدمات بانکداری الکترونیکی در کشور ، از چند جنبه قابل توجه است . اثر مستقیم توسعه روش های نوین بانکداری الکترونیکی افزایش کیفیت خدمات بانکی و تسهیل خدمات برای مشتریان است . 

از یک سو مشتریان می توانند در محل کار یا منزل خود بخش قابل توجهی از خدمات را دریافت كرده و در زمان و هزینه های خود صرفه جویی کنند از سوی دیگر در نتیجه استفاده عموم مردم از این خدمات ، ظرفیت شعب بانکها برای خدمت رسانی بهتر به مشتریانی که به هر دلیل به شعب مراجعه می کنند افزایش می یابد . بعلاوه توسعه استفاده از این خدمات می تواند باعث جلوگیری از روند افزایشی هزینه های جاری بانکها شود که خود تأثیر مستقیمی در کاهش قیمت تمام شده پول و به تبع آن کاهش نرخ سود تسهیلات بانکها خواهد داشت . در رابطه با اثرات غیر مستقیم توسعه این خدمات نیز می توان به کاهش هزینه های تردد شهری برای دریافت خدمات بانکی و اثرات مترتب با آن اشاره کرد که در نهایت موجب کاهش هزینه های ملی خواهد شد .

دریافت کارمزد در تمامی دنیا یک امر جا افتاده است، به نظر شما پرداخت کارمزد در ایران نیاز به فرهنگ سازی بیشتری دارد و به عنوان یک مدیر، پیشنهاداتی برای چگونگی این پرداخت‌ها دارید؟

در هر ساختاری اگر ضعفی وجود داشته باشد سایر بخش ها باید این ضعف را جبران کنند که این رویه در نظام بانکی نیز رواج دارد . عمده ترین دلیل بالا بودن نرخ تسهیلات در کشور وابستگی بانکها به درآمد این خدمت به عنوان تنها ابزار درآمدی است . در حالیکه اگر بانکها بتوانند از سایر ابزارهای در اختیار خود بهره ببرند بالطبع این سهم کاسته خواهد شد . در تمام دنیا اقشار جامعه هزینه خدمتی که دریافت می کنند را می پردازند .

در گذشته روال بر این بود که صنوف درآمد حاصل از فروش روزانه خود را در گاو صندوق نگه می داشتند و صبح روز بعد یکی از کارکنان را مأمور می کردند که این وجوه را به بانک واریز کند و این هزینه های زیادی را برای صاحبان صنوف به همراه داشت که استخدام یک نفر نیروی انسانی امین و قابل اعتماد حداقل آن بود . در کنار این باید ریسک بالای نگهداری وجه نقد و جابجایی آن را نیز در نظر گرفت . با روی کار آمدن دستگاههای پایانه فروش این معضل برطرف شد . 

در حال حاضر کارمزدی بابت این خدمات از مشتریان و پذیرندگان پایانه های فروشگاهی دریافت نمی شود و هزینه های آن از طرف بانکها و شرکت های ارائه دهنده این خدمات تأمین می شود . ادامه این روند چندان به مصلحت نیست و باعث خواهد شد توسعه پایانه های فروشگاهی برای بانکها سودآور نباشد که این مسئله می تواند باعث کاهش کیفیت این خدمات در آینده شود . اقدامات لازم برای اخذ کارمزد از پایانه های فروشگاهی باید توسط بانک مرکزی صورت پذیرد . رسانه ها هم باید با افزایش آگاهی مردم به انجام کارها در مسیر منطقی و درست خود کمک نمایند .

بانک مرکزی اعلام کرد؛ تعداد شعبات برخي از بانک‌های جدید التاسیس نباید از ۳۵۰ شعبه بیشتر باشد، نظر شما در این رابطه چیست؟

در نظر گرفتن سقف برای بانکها در توسعه شعب چندان منطقی به نظر نمی رسد و به نظرم بانکها با توجه به تعداد مشتریان و دامنه خدمات می توانند به طور منطقی نسبت به توسعه شعب اقدام کنند . البته با توسعه خدمات بانکداری الکترونیکی ، توسعه شعب به صورت گذشته کمتر مورد توجه بانکها خواهد بود اما خدمات شعبه ای بانکها همچنان مورد استفاده مشتریان قرار می گیرد .

به گزارش اخبار بانك، بانک مرکزی ابزارهای نظارتی دیگری برای نظارت بر بانکها در اختیار دارد . بانکها باید بتوانند با رعایت نسبت های محدود کننده مد نظر بانک مرکزی به عنوان مقام ناظر ، براساس منطق اقتصادی نسبت به توسعه فعالیت های خود تصمیم گیری نمایند . در غیر این صورت رقابت و سود آوری عملاً بی معنی خواهد شد و بانکها بجای اینکه بنگاه اقتصادی باشند می شوند مشابه یک نهاد دولتی که امر و نهی از بالا آنها را اداره می کند .